Последние двадцать лет Credit Suisse обещает не иметь дел с финансами сомнительного происхождения, но утечка данных показывает, что в это же время клиентами банка были преступники, диктаторы, богатые политики и члены санкционных списков.
Причастный к пыткам глава йеменской разведки. Сыновья главы азербайджанского эксклава, который распоряжается регионом, как своей собственностью. Бюрократы, обвиняемые в хищении венесуэльских нефтяных денег и обострении гуманитарного кризиса в стране.
Они живут в разных концах света, связаны с разными коррумпированными авторитарными режимами и имеют разные источники богатства. Однако кое-что общее у них есть: место, где они хранят деньги.
Пожалуй, помимо элитных часов, заснеженных гор и первоклассного шоколада альпийская страна Швейцария больше всего славится непрозрачным банковским сектором. Центральное положение в нем занимает Credit Suisse с его 166-летней историей. По сути это один из ведущих финансовых институтов мира.
Несмотря на почти 50 тысяч сотрудников, 1,5 миллиона клиентов и 1,5 триллиона швейцарских франков под управлением, Credit Suisse — лишь второй по величине банк Швейцарии. Тем не менее финансовый гигант — свидетельство того, сколь важную роль играет банковский сектор в этой богатой и комфортной для жизни стране.
Новое международное расследование, которое возглавили немецкая газета Süddeutsche Zeitung и OCCRP, показало, что у столь блестящего успеха есть и темная сторона.
В распоряжение журналистов попали утекшие документы более чем о 18 тысячах счетов иностранных клиентов, которые хранят деньги в Credit Suisse. Это далеко не все клиенты банка, но утечка все же позволила нам заглянуть за кулисы швейцарской банковской индустрии.
Более 160 журналистов из 48 изданий несколько месяцев изучали данные утечки и нашли десятки счетов коррумпированных политиков, преступников, шпионов, диктаторов и других проблемных клиентов. Это не какие-то малоизвестные люди — их репутацию легко проверить поисковым запросом в интернете. Тем не менее их счета, через которые прошло более восьми миллиардов долларов, оставались активны годами.
Среди клиентов Credit Suisse были родственники главы египетской разведки, который руководил пытками подозреваемых в терроризме по поручению ЦРУ; итальянец, обвиняемый в отмывании денег для известной преступной группировки ндрангета; немецкий топ-менеджер, плативший нигерийским чиновникам за контракты в сфере телекоммуникаций; а также король Иордании Абдалла II — максимальный баланс на его счете составил 230 миллионов швейцарских франков (223 миллиона долларов), а в его страну при этом вливали миллиарды долларов иностранной помощи.
Представители венесуэльской элиты, которых обвиняют в хищении средств из государственной нефтяной компании, держали на счетах в Credit Suisse сотни миллионов долларов. Хищения из правительственной казны обострили в Венесуэле экономический кризис, в результате которого шесть миллионов человек бежали из страны, а оставшиеся голодали. Банк не закрыл счета венесуэльских клиентов даже после того, как международные СМИ изобличили их коррупционную деятельность.
Эксперты по комплаенсу считают, что в Credit Suisse многим должны были вовсе отказать в сотрудничестве.
«У держателей коррупционных денег не может быть доступа к системе, — говорит Грэхем Бэрроу, независимый эксперт по проблеме финансовых преступлений. — Банк обязан проверять происхождение средств, которые обрабатывает, их источник должен быть законным и прозрачным».
Credit Suisse не единственный нарушитель. В подобных скандалах фигурировали и другие крупные банки и финансовые компании. Многие из них обещали пересмотреть методы работы. Тем не менее, как раскрывают подобные этому расследовательские проекты, банки по-прежнему позволяют сомнительным клиентам прятать в наиболее безопасных странах мира средства, которые те получили в государствах со слабыми правовыми системами и контролем.
«Ирония в том, что Швейцария стала пристанищем грязных денег из-за своей правильности, надежности и стабильности, — говорит Джеймс Генри, старший консультант в организации Tax Justice Network, изучающий случаи уклонения от уплаты налогов в Credit Suisse. — А деньги зачастую выводят из бедных стран».
На просьбу прокомментировать данные проекта «Секреты Credit Suisse» в банке сказали, что «управление рисками составляет основу нашей деловой стратегии». В Credit Suisse отказались отвечать на вопросы, отметив, что упомянутые случаи «в основном из давнего прошлого», а «подавляющее большинство счетов», которые выявили журналисты, уже «закрыты или были в процессе закрытия еще до обращения журанлистов».
«Будучи одним из мировых лидеров в сфере финансов, Credit Suisse осознает, что несет ответственность перед клиентами и всей финансовой системой за соблюдение высших стандартов этики», — отметили в банке.
«Секреты Credit Suisse» — международный журналистский расследовательский проект, основанный на утечке данных одного из крупнейших банков Швейцарии Credit Suisse.
Анонимный источник передал материалы утечки немецкой газете Süddeutsche Zeitung, которая поделилась ими с OCCRP и еще 46 партнерскими медиа в разных странах. Журналисты на пяти континентах изучили банковские файлы, поговорили с инсайдерами, контролерами, сотрудниками следственных органов и проверили полученные данные с помощью судебных материалов и финансовых отчетов. Утечки содержат информацию более чем о 18 тысячах счетов, открытых с 1940-х и примерно до середины 2010-х годов. В общей сложности на этих счетах побывало более ста миллиардов долларов.
«Я уверен, что законы Швейцарии о банковской секретности аморальны, — говорится в заявлении, сопровождавшем утечку. — Обязательство хранить конфиденциальность — лишь прикрытие для швейцарских банков в их постыдном пособничестве уклонению от уплаты налогов. Сложившаяся система порождает коррупцию и лишает развивающиеся страны столь нужных налогов».
Так как попавшие к журналистам данные из Credit Suisse далеко не полные, интерпретировать их нужно с учетом нескольких важных нюансов. Читайте подробнее о проекте, источнике данных и основных выводах.
Журналисты OCCRP опросили более десятка бывших и действующих сотрудников Credit Suisse в попытке узнать, откуда у банка столько сомнительных клиентов. Они согласились поговорить только на условиях анонимности, сказав, что банк может с легкостью их засудить, и не представили документальных доказательств своих слов. Тем не менее многие из опрошенных говорили об одних и тех же проблемах.
Некоторые хвалили механизмы контроля, отметив, что они значительно улучшились за последние годы, но большинство жаловалось на токсичную корпоративную культуру, в рамках которой руководство стимулирует риски ради повышения прибыли — и премий.
Сотрудники банка рассказали, что размер бонусов зависит от суммы «чистой новой прибыли», которую они приносят.
«Банк как бы подталкивает сотрудников не обращать внимание на явно проблемные счета», — говорит бывший топ-менеджер банка. «Если работник закрывает проблемный счет, особенно если на нем больше 20 миллионов долларов, он оказывается в глубокой яме. И выбраться из нее практически невозможно».
По словам сотрудников Credit Suisse, из-за этого сформировалась корпоративная культура, где действуют разные правила для двух типов клиентов — богатых и очень богатых.
«Счета и клиенты, если, скажем, они вносят миллион долларов, проходят очень строгий контроль, — рассказал бывший топ-менеджер. — Но когда речь идет о высокодоходных счетах, руководство призывает игнорировать риски, менеджерам даже угрожают лишением бонусов и увольнением».
Более того, самые крупные счета так защищены, что о владельце могут знать лишь несколько топ-менеджеров.
«Допустим, кто-то украл у государства активы и хочет их отмыть. Сначала ему нужно их вывести. Держатели больших счетов обращаются напрямую к высшему руководству», — рассказал он.
Бывшие сотрудники также рассказали, что внутренняя система банка основана на принципе правдоподобного отрицания. Сотрудникам озвучивают строгие правила, но стимулируют нарушать их.
«В отделе нормативно-правового соответствия работают мастера правдоподобного отрицания, — рассказал бывший высокопоставленный сотрудник. — Они не задают вопросов, на которые не хотят знать ответов».
«Банк не бывает виноват, ответственность всегда возлагают на сотрудников», — рассказал один из менеджеров. Из-за этого сотрудники не беспокоятся о репутации банка.
«Туда приходят работать люди, которые прежде всего думают о том, как обогатиться — возможно, потому, что они не чувствуют никакой связи с банком. Они работают, пока это приносит деньги, неважно, каким способом, — рассказал менеджер.
— Им неважно, что будет через восемь-десять лет, их там, скорее всего, уже не будет. Обычно именно столько времени надо, чтобы мошенничество вскрылось».
Слова инсайдеров перекликаются с обвинениями, которые Credit Suisse пытается оспорить в суде. Это первое в истории уголовное дело, открытое в Швейцарии в отношении швейцарского банка. В прокуратуре утверждают, что Credit Suisse позволил группе торговцев кокаином из Болгарии отмыть 146 миллионов евро через свои счета.
Топ-менеджеров банка обвиняют в том, что они игнорировали многочисленные тревожные сигналы, в том числе тот факт, что болгары приносили в банк чемоданы с деньгами, которые привозили из Софии в Швейцарию — как минимум в одном банке отказались принять наличные. В банке ничего не предприняли даже после того, как двух бандитов убили и СМИ раскрыли их причастность к наркоторговле.
Как сообщила в феврале газета Financial Times, работавшая с болгарами сотрудница банка рассказала в суде, что в Credit Suisse ее научили, как вести себя с клиентами, и подробно разъяснили важность швейцарской банковской тайны, но о нормативно-правовом контроле речи не шло.
В качестве доказательства в суде представили один из ее тестов на знание банковской системы контроля клиентов. Она ответила правильно лишь на четверть вопросов.
В утекшем отчете Управления надзора за операциями финансового рынка Швейцарии (FINMA) за 2017 год также критикуют банк. В регуляторе отметили, что высшее руководство готово «покрывать» и «игнорировать» случаи несоблюдения процедур контроля со стороны сотрудников при работе с прибыльными клиентами.
«Были даже попытки скрыть нарушения», — говорится в документе.
Швейцарские банки продают конфиденциальность. OCCRP решил узнать, как это работает.
Журналистка связалась с Credit Suisse и сказала, что хочет открыть счет для инвестора из Африки. Представители банка были очень осторожны и предпочитали обсуждать дела по телефону, а не по электронной почте. Они с самого начала обозначили, что продают именно конфиденциальность.
«Даже в банке почти никто не будет иметь доступа к данным вашего счета», — заверил журналистку вице-президент Credit Suisse.
«Мы очень серьезно относимся к вопросам конфиденциальности, у непосвященных нет доступа к информации», — написал в письме другой сотрудник банка.
В Credit Suisse по-прежнему вступают с клиентами в так называемые «номерные отношения» — такой счет стоит порядка трех тысяч долларов в год, однако африканскому инвестору рекомендовали рассмотреть другие варианты.
«Вообще-то мы постепенно отказываемся от номерных счетов, они уже не такие надежные, как раньше», — сказал вице-президент отделения в Цюрихе, отвечающий за контроль над новыми рынками.
Уровень секретности, которую предоставляют номерные счета, значительно снизился в 2010-х годах, когда из-за многочисленных скандалов в связи с уклонением от уплаты налогов Швейцария столкнулась с серьезным давлением. Международная общественность требовала предоставлять информацию о налогах клиентов иностранным правительствам, однако развивающиеся страны исключили из соглашения, а в Credit Suisse именно их называли основными целевыми рынками.
Топ-менеджеры Credit Suisse подготовили для потенциального клиента презентацию и предложили несколько альтернативных вариантов помимо номерных счетов, в том числе вложение денег в траст.
Трасты активно используют во многих юрисдикциях, однако их критикуют борцы за информационную прозрачность: используя эти финансовые структуры, истинные владельцы могут скрываться за «номинальными управляющими», выполняющими функции акционеров или руководителей.
В презентации представители Credit Suisse указали, что их сотрудники могут выступить в роли номинальных акционеров или управляющих холдингами, трастами и счетами, зарегистрированными на анонимные холдинговые компании. Это позволит владельцам создать дополнительную прослойку анонимности и дистанцироваться от средств.
До недавних пор трасты в Швейцарии использовали редко — такой необходимости попросту не было, во многом благодаря законам о банковской тайне. Но это может в скором времени измениться. В прошлом месяце Швейцария представила новый законопроект, впервые позволяющий швейцарским банкирам открывать в стране трасты.
Себастьян Гекс, профессор истории в Университете Лозанны, который изучает швейцарскую банковскую сферу, говорит, что это прямая реакция на новые соглашения о передаче налоговой информации, из-за которых хранящиеся в швейцарских банках состояния подвержены большему контролю.
«Швейцарские банки нашли решения, которые позволят им и впредь прятать средства наиболее интересных клиентов, на которых они больше всего зарабатывают — т. е. приносящих самую высокую чистую прибыль, — рассказал он The Guardian.
— Среди прочего они хотят создавать системы уклонения от уплаты налогов на основе семейных фондов или даже скорее англо-саксонских правовых институтов — трастов».
Швейцария заработала репутацию страны с высоким уровнем финансовой секретности несколько веков назад.
В 1713 году Совет Женевы запретил банкам разглашать данные клиентов, чтобы защитить интересы французских монархов, которые хотели скрыть связь с финансовыми учреждениями в «еретической» стране.
В 19-м веке за Швейцарией закрепился статус нейтрального государства, что помогло привлечь капиталы из-за границы. Также этому посодействовало развитие туристического сектора — состоятельных европейцев зазывали провести отпуск во дворце с видом на озеро или в санатории в Альпах.
«Чтобы отличаться от других, они ввели налоговые льготы, тем самым стимулируя богатых иностранцев оставаться в Швейцарии подольше», — говорит Гекс.
Швейцария превратилась в «налоговую гавань» и начала соперничать с Францией и другими банковскими тяжеловесами Европы за иностранный капитал. Будь то заслуга гор или законов, но это сработало: в страну хлынули иностранцы, а вместе с ними — деньги.
Когда началась Первая мировая война, состоятельные европейцы поспешили в Швейцарию, чтобы защититься от экономической нестабильности и роста налогов. Ситуация повторилась во время Второй мировой: пока большая часть Европы лежала в руинах, нейтральная Швейцария оставалась невредима, а в ее банках хранились деньги иностранцев.
В 1934 году Швейцария приняла Закон «О банковской деятельности», предусматривающий для банковских сотрудников тюремный срок за разглашение конфиденциальной информации о клиентах.
Не так давно Швейцария вновь реформировала регулирование банковского сектора.
После экономического кризиса 2008 года страна согласилась раскрыть информацию о тысячах счетов — перед этим сотрудник UBS рассказал американским властям, что банк помогал гражданам их страны прятать активы.
В рамках этого соглашения США сняли со страны обвинения в содействии уклонению от уплаты налогов, а швейцарские власти повысили максимальный срок наказания за нарушение законов о финансовой тайне с шести месяцев до трех лет.
По словам экспертов, закон, по сути, криминализирует заявителей о коррупции, заставляя молчать инсайдеров и даже журналистов, которые могут разоблачить правонарушения в швейцарских банках.
Статья 47 швейцарского закона о банках позволяет судить журналистов просто за хранение — не говоря уже о разглашении — конфиденциальных банковских данных. Именно поэтому журналистышвейцарской медиагруппы Tamedia, которой предлагали стать партнером в этой серии расследований, отказались от участия в проекте.
«Этот закон серьезно ограничивает свободу прессы в Швейцарии, — говорит Артур Рутисхаузер, главный редактор Tamedia. — Он нужен лишь для цензуры и запугивания СМИ. При этом закон может защищать преступников и их активы. А журналистам, которые пытаются их разоблачить, грозит уголовное преследование».
«Мы живем будто в 19 веке, — говорит Джеффри Нейман, американский адвокат, представляющий разоблачителей Credit Suisse. — Этот закон демонизирует заявителей о коррупции».
Спрос на конфиденциальность в Credit Suisse был высоким.
Журналисты проанализировали утекшие данные и выявили, что в банке держали счета предполагаемые нарушители прав человека, например, экс-министр обороны Алжира Халед Неззар. Будучи главой Вооруженных сил, Неззар де-факто возглавлял страну с 1991 по 1993 год — в период гражданской войны, печально известной зверствами по отношению к гражданскому населению.
Несмотря на то что СМИ неоднократно писали о злодеяниях Неззара, он был клиентом Credit Suisse и имел в банке два счета, на которых лежало как минимум два миллиона швейцарских франков (1,6 миллиона долларов на тот момент). Закрыли счета лишь в 2013 году, спустя два года после того, как в Швейцарии начали расследование в связи с причастностью Неззара к военным преступлениям.
По словам адвокатов Неззара, он «категорически отвергает все обвинения. Он не совершал военных преступлений и не отдавал таких приказов другим. Он не содействовал и умышленно не разрешал совершать военные преступления».
У двух сыновей лидера азербайджанской автономной республики также были счета в Credit Suisse. Пока режим их отца вводил по его прихоти новые законы, ограничивающие жителей Нахичеванской Автономной Республики — в какой-то момент им даже запретили печь дома хлеб и развешивать белье на балконах — Рза и Сеймур Талыбовы выводили через счета в швейцарском банке миллионы долларов из офшорных компаний, причастных к схемам отмывания денег.
Credit Suisse также обслуживал ключевых фигур коррупционных скандалов в некоторых из беднейших стран мира. Находящийся под следствием в Португалии ангольский банкир (подконтрольный ему банк обанкротился, накопив 5,7 миллиарда долларов долгов, которые невозможно отследить) открыл в Credit Suisse несколько счетов, часть которых сейчас проверяет португальская прокуратура. В Кении Credit Suisse сотрудничал с ключевым участником крупного коррупционного скандала даже после того, как власти объявили его в розыск. Есть основания полагать, что, пока власти Швейцарии и Кении пытались отследить украденные средства, со счета вывели миллионы долларов.
В утекших данных также засветились жители стран Центральной Азии. Их немного, однако через их счета прошли миллиарды швейцарских франков. Среди них представители центральноазиатской элиты, в том числе олигархи, заработавшие состояния на добыче природных ресурсов, министры и другие высокопоставленные чиновники – некоторых обвинили в масштабной коррупции. Счета в Credit Suisse были даже у детей экс-президентов Казахстана и Узбекистана — Нурсултана Назарбаева и Ислама Каримова.
Среди клиентов Credit Suisse также бывший глава венесуэльской разведки Карлос Луис Агилера Борхас. Агилера находился в близком окружении Уго Чавеса, бывшего президента Венесуэлы, который умер в 2013 году. Чавес установил в стране социалистический режим, который погряз в коррупции: местные чиновники крадут госсредства и выводят их за границу.
Многие важнейшие расследования OCCRP начались с анонимных конфиденциальных сообщений.
Если вы знаете еще что-то по этой теме, хотите поделиться документами или другими доказательствами преступлений и коррупции, мы готовы помочь.
В 2001 году Агилера возглавил секретную службу — на этой должности он держался в тени, избегая интервью и фото.
«Они называют его “невидимым” — Карлоса Агилеру, главу политической полиции. Никто не знает, где он. Только я», — сказал Чавес в 2002 году на еженедельном шоу «Алло, президент», которое показывали по национальному телевидению. Однако позже в том году Агилера попал в немилость правителя, потому что не предотвратил попытку переворота, которая едва не привела к свержению Чавеса. Он оставил официальную должность и занялся бизнесом, заработав состояние, о котором большинство граждан Венесуэлы могут только мечтать.
В 2007 году Агилера стал главным акционером Inversiones Dirca S.A. — венесуэльской фирмы, которая в следующем году получила контракт на сумму 1,85 миллиарда долларов на ремонт линии метро в Каракасе. Сделку провели без публичного тендера, а Агилера взял комиссию в 4,8 процента (почти 90 миллионов долларов).
В 2011 году на Агилеру зарегистрировали в банке два счета, по которым выдали как минимум 7,8 миллиона швейцарских франков (8,6 миллиона долларов) кредитов. На момент утечки данных, которые легли в основу проекта «Секреты Credit Suisse», аккаунты Агилеры были по-прежнему активны.
«Как ни смотри, он представляет высокий риск», — говорит Бэрроу, эксперт по вопросам финансовых преступлений. Он отметил, что банки обязаны проверять законность источников средств клиентов с политическими связями.
Агилера не ответил на вопросы, которые журналисты OCCRP отправили по электронной почте.
В Credit Suisse неоднократно обещали отказаться от сомнительных клиентов — банк оказался замешан в серии скандалов, первый из которых разразился после смерти нигерийского диктатора более двадцати лет назад. После смерти Сани Абачи в 1998 году выяснилось, что Credit Suisse помог спрятать часть из миллиардов долларов, которые его семья похитила из страны.
В попытке смягчить последствия скандала в 2000 году тогдашний глава Credit Suisse сказал, что в банке постоянно «совершенствовали… процедуры контроля и соблюдали их при работе с клиентами».
Позже в том же году Credit Suisse стал соучредителем и участником Wolfsberg Group — международной банковской ассоциации, деятельность которой направлена на борьбу с незаконными финансовыми потоками.
«Банк будет работать только с теми клиентами, которые могут подтвердить законность источников дохода и богатства», — заявили в Wolfsberg Group в 2000 году.
Несмотря на обещания не иметь дел со средствами сомнительного происхождения, Credit Suisse продолжил участвовать в незаконной деятельности.
От ухода от налогов до отмывания денег — за последние двадцать лет Credit Suisse неоднократно нарушал правила и законы.
«В банке любят во всем винить сотрудников, — говорит американский адвокат Джеффри Нейман. — Но сколько нужно недобросовестных сотрудников, чтобы считать недобросовестным весь банк?»
Нейман не представляет интересы человека, который передал утекшие файлы, однако среди его клиентов заявитель о коррупции, который в прошлом году сообщил властям США, что Credit Suisse по-прежнему помогает американским гражданам незаконно прятать миллионы долларов в офшорах. Если это так, то банк нарушает обязательство, которое взял на себя в 2014 году, чтобы урегулировать уголовное дело в США.
Министерство юстиции США и Финансовый комитет Сената проверяют, действительно ли Credit Suisse содействовал уклонению от уплаты налогов после того, как в 2014 году урегулировал дело и заплатил рекордный штраф в 1,3 миллиарда долларов.
Председатель правления банка Урс Ронер признал, что руководители Credit Suisse наделали ошибок, когда разразился скандал в связи с неуплатой налогов. Тем не менее, выступая на швейцарском телеканале, он сказал, что его «руки чисты».
В разговоре с журналистами OCCRP швейцарский парламентарий Герхард Андрей вспомнил этот случай и отметил, что удивился, когда никто из руководства Credit Suisse не взял на себя ответственность за произошедшее.
«Он же глава компании», — сказал Андрей журналистам по телефону, расхаживая по коридору здания швейцарского парламента, где представляет Зеленую партию. «Гендиректор или президент банка не могут сказать: “Я не имею к этому отношения”, — они определяют корпоративную культуру. Культура внутри компании формируется по нисходящему принципу — вниз от высокопоставленных сотрудников, членов правления и руководства».
Эксперты говорят, что штрафов недостаточно: крупные банки не изменятся, пока не столкнутся с более серьезными последствиями — лишением лицензии или тюремным сроком для руководителей.
Фрэнк Фогель, бывший сотрудник Всемирного банка и борец с клептократией, говорит, что в банках даже самые крупные штрафы, по-видимому, воспринимают как «плату за ведение бизнеса».
По его словам, американские и европейские власти инициировали «огромное» количество дел против швейцарских банков и местных филиалов зарубежных банков – «однако ни один директор не получил обвинений, никто даже работу не потерял».
«Чтобы что-то изменилось, руководителей должны сажать в тюрьму», — считает Генри из Tax Justice Network. Он отметил, что Credit Suisse и вовсе мог получить налоговый вычет по штрафу в 1,3 миллиарда долларов, который уплатил в США.
И хотя критики ругают Credit Suisse за халатность, они во многом винят в происходящем швейцарское правительство, ответственное за слабый контроль и законы, наказывающие разоблачителей коррупции.
Стефан Ленц, бывший швейцарский федеральный прокурор, который вел несколько крупных коррупционных дел, говорит, что проводится очень мало расследований в связи с тем, что швейцарские банки или их руководство принимают незаконные деньги. «Мне кажется, что это вопрос нехватки как политической воли, так и правоохранительных ресурсов», — сказал Ленц OCCRP.
Андрей, парламентарий от Зеленой партии, призывает правительство принять меры для защиты граждан.
«Я горжусь тем, что я швейцарец, — говорит он. — И мне грустно оттого, что банки таким поведением портят репутацию моей страны.
Люди злятся из-за громких скандалов — а сколько там тихих скандалов мы даже не знаем».
Ресерчинг для этого материала провела команда OCCRP ID. Сбор и обработка данных – дата-отдел OCCRP. Материал проверила фактчекинг команда OCCRP.
