Утечка аудитов выявила многолетнее игнорирование скандинавскими банками Nordea и DNB возможного отмывания денег

В 2016 году финский банк Nordea и норвежский DNB объявили, что объединяют свои отделения в Эстонии, Латвии и Литве. В итоге возник Luminor — третий по величине банк в Прибалтике более чем с миллионом клиентов.

В следующем году глава Luminor заявил, что слияние откроет большие возможности для жителей прибалтийских стран. На бумаге новый бизнес скандинавских банков выглядел столь привлекательно, что в 2018 году американский инвестиционный гигант Blackstone купил 60 процентов Luminor. У Nordea и DNB осталось по 20 процентов.

На фоне всех этих событий OCCRP и датская газета Berlingske выявили масштабную практику отмывания денег в прибалтийских филиалах еще одного «северного» банка — Danske Bank. Изначально Danske Bank в Прибалтике тоже планировал быть частью Luminor, но «отмывочный» скандал помешал этим планам.

В ответ на настойчивые вопросы финских СМИ тогдашний шеф Nordea Каспер фон Коскулл сказал, что в прибалтийских отделениях его банка не было проблем.

«Каких-либо подозрений в отмывании денег применительно к Luminor никогда не возникало, и в целом объем международных операций в банке очень небольшой», — заверил он в октябре 2018 года в беседе с газетой Helsingin Sanomat.

Некоторое время назад OCCRP получил в свое распоряжение два ранее неизвестных аудиторских отчета. В них сказано, что до слияния в Прибалтике через здешние филиалы Nordea и DNB могли отмыть миллиарды долларов. Отчеты к маю 2019 года подготовили внутренние аудиторы Luminor вместе с американской консалтинговой фирмой Alvarez & Marsal. Проверке подверглись данные о транзакциях за десяток лет общим объемом 1,6 триллиона евро, проведенных перед тем, как шесть филиалов Nordea и DNB оказались под одной крышей.

Первый отчет зафиксировал «проблемные» переводы примерно на 3,9 миллиарда евро, в частности, «крупные операции с контрагентами, связанными с вероятными финансовыми преступлениями, непонятными отправками денег и скандальными публикациями в СМИ». Как следует из того же отчета, необходимо дополнительно проверять транши еще на 17,3 миллиарда евро.

В своих выводах аудиторы сообщили о десятках сомнительных клиентов Nordea и DNB, включая российских олигархов и предполагаемых отмывателей денег.

Тогдашний гендиректор Luminor Эркки Раасуке назначил аудиторские проверки, учитывая, какой скандал разгорелся вокруг Danske Bank из-за обвинений в отмывании иностранных капиталов. «Мы поняли, что нам нужно иметь ответы на этот счет на случай, если нам станут задавать вопросы. Дело было не в том, нравится нам или нет то, что пришлось бы сообщить, а в том, что мы должны быть готовы к вопросам», — пояснил Раасуке.

Однако чреватые скандалом заключения аудиторов так и не обнародовали. Глава литовского отделения Transparency International Сергей Муравьев считает, что отчеты надо было опубликовать.

«Выяснились… тревожные факты, указывающие на то, что тут очевидно проблемная ситуация, — сказал Муравьев. — Неясно: это вопрос недостатка ресурсов, обстоятельств с отчетностью или непонимание? Или это просто результат политики банка, при которой на некоторые рисковые операции, когда речь шла о больших деньгах, в принципе могли закрывать глаза?»

В Luminor заявили, что во время подготовки отчета банк постоянно «был в контакте со всеми профильными надзорными органами» и «в необходимое время» делился информацией. В банке отказались подтвердить, проводились ли дополнительные внутренние проверки по итогам аудитов. Однако там уверяют, что аудиторы не нашли системных недочетов в работе банка с клиентскими рисками.

Представители Nordea не ответили на конкретные вопросы журналистов, но указали на необходимость «более тесного взаимодействия банков и госорганов, чтобы выявлять и пресекать финансовые преступления».

«Власти не принимали никаких юридических мер в отношении банков, которыми мы владели в Прибалтике, — сказал официальный представитель DNB изданию Aftenposten. — Мы не имеем права раскрывать детали расследований, возможного отмывания денег или транзакций, о которых сообщали в полицию».

Клиент DNB, подкупавший «деньгами ФСБ»

В июне 2016 года известный российский политик оппозиционных взглядов, губернатор Кировской области Никита Белых, зашел в один из московских ресторанов. Через некоторое время там его задержали силовики. На столе, за которым сидел Белых, появились пачки купюр на сумму порядка 150 тысяч евро.

Эти деньги, по мнению властей, были частью взятки примерно в 400 тысяч евро за «решение» коммерческих вопросов. Белых настаивал на том, что деньги предназначались для региональных проектов, однако суд учел показания мужчины, с которым он встретился в ресторане, и позже приговорил уже экс-губернатора к восьми годам тюрьмы.

Упомянутый мужчина, гражданин Германии Юрий Зудхаймер, в прошлом году признался швейцарским прокурорам (его допрашивали в связи с иском о мошенничестве, который он подал против бывшего партнера по бизнесу), что деньги, переданные им Белых, он получил от ФСБ России.

«Тот жуликоватый тип вынудил меня передать деньги, — сказал Зудхаймер согласно протоколу допроса, полученному изданием Siena. — Но деньги, которые оказались у Белых, были не мои. Это были деньги ФСБ».

Однако, когда с ним связались журналисты, Зудхаймер сказал, что слова о «деньгах ФСБ» вырваны из контекста, при этом никак это не пояснил. «Все следственные мероприятия тогда проходили в соответствии с законами Российской Федерации», — прокомментировали ситуацию в его офисе.

Как выяснили проверявшие Luminor аудиторы, принадлежащая Зудхаймеру компания SCT Lubricants, производитель смазок для двигателей, была одним из клиентов банка DNB в Литве.

При этом Россия — не единственная авторитарная страна, с которой работал Зудхаймер. По данным аудиторов, SCT Lubricants через счета в DNB проводила сделки с белорусским государственным нефтеперерабатывающим заводом «Нафтан».

В августе 2011 года этот НПЗ попал под санкции США в ответ на расправу режима Лукашенко с инакомыслящими в Беларуси после очередных скандальных выборов. Аудиторы установили, что уже после санкций и вплоть до сентября 2017 года через литовские счета в DNB фирма SCT Lubricants провела транзакции с «Нафтаном» почти на десять миллионов евро.

По словам гендиректора SCT Lubricants Дмитрия Игнатова, санкции Евросоюза в отношении компании были наложены лишь в этом месяце, а значит, она ничего не нарушала, торгуя с «Нафтаном». В SCT Lubricants также заявили, что покупали у «Нафтана» только сырье, что компания «выполняет требования международных санкций, назначенных… Литвой, Евросоюзом, ООН и Соединенными Штатами».

В общей сложности, как выяснили аудиторы, с 2008 по 2018 год через счета SCT Lubricants в банке DNB прошло 2,7 миллиарда евро. 217 миллионов из них они назвали связанными с потенциальным «риском» из-за возможного отмывания денег. Эту сумму составили в том числе множество переводов из стран СНГ, а также активные операции с офшорами с платежами в обе стороны.

В частности, всплыли 47 транзакций почти на 16,2 миллиона евро и 25,88 миллиона долларов между счетами в DNB и четырьмя фирмами-однодневками: St. Anne Limited, Yispi Trading Inc, Efi Partners S.A. и Yispi Efi Partners LLP. С учетом 6,4 миллиона долларов, которые SCT Lubricants в 2017—2018 годах отправила в Yispi Trading, общая сумма платежей между компаниями составила 32,36 миллиона долларов.

Аудиторы не нашли понятного объяснения того, почему SCT Lubricants имела дела с этими фирмами, каждая из которых пользовалась банками в юрисдикции «особой финансовой секретности» — Швейцарии. Впрочем, журналисты обнаружили, что все эти «однодневки» в тот или иной момент были связаны с компанией Зудхаймера.

Сергей Муравьев из литовского бюро Transparency International считает, что эти транзакции следовало «как минимум» воспринимать как «признаки высокорисковой активности».

«Если в ситуации участвуют офшорные компании, то это само по себе тревожный сигнал», — уверен Муравьев.

В самой SCT Lubricants пояснили, что, поскольку она делает продукцию на экспорт, «в деятельности компании традиционно имеют место крупные финансовые операции с иностранными партнерами». «Такие операции проводятся… на основании контрактов и других документов», — также сказано в заявлении компании.

Вдобавок в SCT Lubricants заверили, что никогда не получали информацию о «возможных рисках» отмывания денег применительно к работе компании, а данные, взятые журналистами из выводов аудиторов, «недостоверны».

В уже упомянутом внутреннем аудиторском отчете говорится, что для оценки рисков, связанных с SCT Lubricants, необходимо обсуждение в совете директоров. Как подтвердил директор компании Дмитрий Игнатов, она прекратила операции через банк Luminor, но оговорился, что это было обоюдным решением.

«У нас не было дебатов на этот счет. Мы просто сочли правильным расстаться», — сообщил Игнатьев.

В Luminor заявили, что банк «имеет полноценный механизм слежения за отмыванием денег и пристально следит за тем, чтобы правила нормативно-правового контроля и процедуры банка отражали наиболее актуальный опыт глобальной борьбы против незаконной легализации капиталов».

Представители норвежского DNB сказали изданию Aftenposten: «Исходя из нашего опыта владельца, мы можем сказать, что Luminor постоянно стремится развивать меры в отношении финансовых преступлений и отмывания денег. DNB всегда поддерживает такой подход».

Санкции и сообщения о подозрительных финансовых операциях

Данные о клиентах в аудиторском отчете указывают на то, что в латвийском подразделении Nordea обслуживали российских олигархов, попавших под санкции Украины после захвата Крыма в 2014 году.

В их числе был миллиардер Алексей Мордашов — председатель правления и основной акционер сталелитейного и горнодобывающего гиганта «Северсталь», а также российско-белорусский магнат Дмитрий Мазепин, который до недавнего времени руководил химической компанией «Уралхим». В этом году после вторжения России в Украину оба также попали под санкции США и ЕС.

Один из менеджеров по обслуживанию клиентов из эстонского филиала Nordea работал с представителем группы компаний Юрия Бутока, бывшего советского подполковника и экс-главы отделения ЦБ РФ в Эстонии. Этот представитель изъявил желание работать с конкретным менеджером, а тот позже сделал «подозрительные денежные вклады, значительно превышающие его текущую зарплату», как сказано в отчете аудиторов.

Оказалось, что компании Бутока смогли перевести через Nordea в Эстонии свыше 947 миллионов евро, хотя не платили налоги и не имели ни сотрудников, ни офисов.

Когда аудиторы это выяснили, подразделение Luminor в Эстонии отправило финансовому регулятору страны сообщение о подозрительных финансовых операциях (SAR), проведенных упомянутым менеджером по работе с клиентами, который к тому моменту уже не работал в банке.

Эстонская Финансовая инспекция переадресовала СМИ к расплывчатому пресс-релизу о выездной проверке Luminor, которая прошла в августе 2021 года. Тогда от банка потребовали доработать системы борьбы с отмыванием денег.

В свою очередь Deutsche Bank направил американским регуляторам SAR о Cosmoflop OÜ, одной из компаний Бутока. Основанием для того SAR стали документы Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (структура Минфина США), просочившиеся в BuzzFeed News. СМИ изучили их в рамках проекта «Файлы FinCEN», который координировал Международный консорциум журналистов-расследователей.

Deutsche Bank выступал банком-корреспондентом Банки за пределами США проводят долларовые переводы через банки-корреспонденты и глобальные финансовые институты со счетами в американской Федеральной резервной системе. Последние оказывают такие услуги, как конвертация валют и обработка платежей. При этом ими без труда удается пользоваться нечистоплотным дельцам. для транзакций Nordea, и у него возникла обеспокоенность по поводу компании Cosmoflop, которая провела 161 платеж, перечислив нескольким фирмам в общей сложности 21,3 миллиона долларов. В Deutsche Bank сказали, что запросили дополнительную информацию, но ответ из главного офиса Nordea так и не пришел.

Согласно внутренней аудиторской проверке Luminor, Nordea получил от властей «как минимум 35 запросов» относительно операций Бутока. Кроме того, в банке изучили 840 «внутренних сигналов» насчет платежей Бутока, а также отправили 18 SAR в эстонскую Службу финансовой разведки (FIU).

Однако счета Бутока банк Nordea обслуживал еще пять лет. Избавиться от клиента решили только в конце 2017 года, уже после сообщений о слиянии с целью создать Luminor. Последний банковский счет Бутока закрыли в марте 2018 года.

Сам Буток подтвердил журналистам, что Luminor закрыл его счета, и признался, что безуспешно пытался обжаловать это решение. Когда же журналисты попросили его сообщить подробности, он повесил трубку.

В Nordea отказались от комментариев по поводу отдельных клиентов, но заявили, что банк «считает неприемлемым использование своей системы в качестве платформы для отмывания денег». «Nordea гордится своим стремлением быть положительной силой для общества в вопросе борьбы с финансовыми преступлениями. Мы делаем все возможное, чтобы предотвратить отмывание денег», — указал в письменном комментарии представитель банка.

Внутренний аудит Luminor выявил подозрительно тесные отношения между одним из менеджеров эстонского подразделения Nordea и человеком по имени Эрик Лидметс.

Ранее Лидметс возглавлял печально известный отдел по работе с иностранными клиентами в эстонском филиале Danske Bank. Сейчас Danske Bank фигурирует в уголовном расследовании о подозрительных транзакциях на 241 миллиард долларов. Следователи считают, что Лидметс помог создать схему отмывания денег по каналам датского банка. В 2010 году его уволили.

Аудиторы выяснили, что раньше уже известный менеджер Nordea работал с Лидметсом в «другом кредитном учреждении». Скорее всего, имеется в виду Danske Bank. В Nordea этот менеджер работал с Лидметсом в роли члена правления риелторской компании Paavli Estate OÜ, одного из клиентов банка. Paavli Estate владели два российских предпринимателя, о которых известно, что принадлежавший им в России банк закрыли в 2015 году из-за подозрений в отмывании денег.

Проверка в Luminor показала, что менеджер в Nordea не сообщил о конфликте интересов при работе с Лидметсом. Как оказалось, этот сотрудник ушел из Luminor еще до начала аудита по причине утечки конфиденциальных данных и конфликта интересов с другим клиентом.

Негласные связи клиентов с их менеджерами в банках — типичный пример того, как прибалтийские финучреждения способствовали «отмывочным» практикам. Именно такие работники сейчас в центре расследований об отмывании денег через Danske Bank и шведский Swedbank. Но в эстонскую полицию, видимо, никто не сообщил о том, что в Nordea и Luminor происходило нечто похожее.

Luminor отправил SAR о менеджерах Nordea, работавших с Бутоком и Лидметсом, в FIU Эстонии. Задача этого органа — решить, стоит ли подключать к делу полицию. В FIU отказались от комментария, но глава экономического отдела в Национальной уголовной полиции Эстонии сказал, что запроса на проведение проверки к ним не поступало.

Лидметс не ответил на вопросы журналистов.

Избавиться от олигархов

Больше всего проблем с отмыванием денег обнаружилось в Латвии. В отчетах аудиторы сообщили о 30 случаях высокорисковых операций, из-за которых в службы финансовой разведки стран Балтии отправили в общей сложности 22 SAR. Из них 15 касались Латвии.

Проверка в Luminor выявила более сотни «высокорисковых» клиентов, «обеспечивших» оборот в 7,7 миллиарда евро. (Эти деньги, по словам аудиторов, требуют дальнейшего анализа.) 52 таких клиента держали счета именно в латвийских филиалах DNB и Nordea. И как минимум с семнадцатью из них Luminor позже прекратил отношения.

В мае 2019 года, уже после аудита, банк без лишнего шума закрыл счета некоторых клиентов. В их числе оказались и российские олигархи Мордашов и Мазепин, попавшие под санкции Украины.

Luminor приостановил сотрудничество и с двумя другими проблемными клиентами со счетами в Латвии. Так, перестали обслуживать туркменскую железнодорожную компанию KELK, поскольку ее гендиректора объявили в международный розыск. Так же поступили и с российской компанией из сферы грузоперевозок Alpa Centrum: были подозрения, что она помогает партнерам обходить санкции.

Как сказано в отчете аудиторов, в 2018 году Alpa Centrum выступала посредником в сделках более чем на 35 миллионов евро между одной украинской компанией и российским газовым гигантом «Новатэк», в отношении которого США за четыре года до этого ввели санкции.

В KELK не ответили на просьбу прокомментировать ситуацию, а в Alpa Centrum дать комментарии отказались.

До сих пор итоги аудитов в Luminor не публиковали. Несмотря на множество выявленных проблем, в его «материнских» банках настаивают на том, что четко соблюдают «антиотмывочные» правила.

К примеру, в Nordea утверждают, что их гендиректор Каспер фон Коскулл был прав в 2018 году, говоря, что в работе его банка нет проблемных мест. «Насколько нам известно, Luminor не подвергали проверкам надзорных органов на предмет отмывания денег», — сказал представитель банка.

Фон Коскулл больше не работает в Nordea, но через пресс-секретаря он передал OCCRP: «Тогда я сказал правду, и это по-прежнему правда».

Над материалом также работали журналисты Aftenposten. Ресерчинг помогли провести OCCRP ID, Конрад Щигел (Frontstory.pl) и Анастасия Морозова (Frontstory.pl).