Отмыть, снять, повторить. Как группа эстонцев превратила датский банк в ландромат

Десять лет назад выпускница университета Регина Марченкене была на мели и подыскивала хоть какую-нибудь работу. Друг познакомил ее с женщиной по имени Анастасия, которой нужен был логотип и рекламные материалы для новой компании. Регина не могла упустить такую возможность.

В коротком электронном письме от 6 марта 2010 года Анастасия прислала ей инструкции: «Компания Beta Consulting предоставляет консалтинговые услуги в сфере налогообложения, а также инвестиций и управления капиталом. Целевая аудитория — предприниматели и обеспеченные лица из разных стран, преимущественно русскоязычные».

Требования казались совершенно обычными, и через неделю Регина выполнила задачу. Она даже добавила свое имя в шаблоны счетов, чтобы оформление выглядело нагляднее — она не знала, что у такой незначительной детали будут серьезные последствия. Анастасия осталась довольна проделанной работой и заплатила оговоренную сумму — 64 евро.

Регина решила, что на этом история закончилась. Но в итоге работа за 64 евро стала ниточкой, связавшей ее с одним из самых крупных в мире дел об отмывании денег.

Лишь когда прошлой осенью с ней связалась полиция, Регина узнала, что Анастасия была супругой Юрия Кидяева — руководителя отдела в эстонском подразделении Danske Bank. Этот отдел обслуживал иностранных клиентов, а компания Beta не только консультировала по вопросам налогообложения в Эстонии.

На самом деле ничто не говорит о том, что компания вообще занималась налоговым консалтингом. Зарегистрированная на Маршалловых Островах фирма была одной из главных подставных компаний, через которые сотрудники отдела Кидяева помогали клиентам отмывать деньги.

В 2017 году вокруг Danske Bank разгорелся один из самых громких в истории скандалов об отмывании денег. Команда журналистов во главе с датской газетой Berlingske и OCCRP обнаружила, что через эстонское подразделение банка перечисляли миллионы долларов сомнительного происхождения.

Отчет, подготовленный по требованию банка, показал, что через счета Danske в офшоры перечислили 234 миллиарда долларов, и многие из этих операций были сомнительными. Значительную часть средств провели через подразделение в Эстонии, где обслуживали иностранных клиентов из России, Азербайджана и Украины.

В 2017 году репортеры обратились в банк, чтобы получить комментарии. В банке принесли публичные извинения за нелегальные платежи и заявили, что «это очередной пример того, как нашим банком воспользовались для отмывания денег, а нам не удалось это предотвратить».

Однако итальянское новостное издание L’Espresso получило просочившиеся документы об уголовном расследовании и поделилось ими с ICIJ и OCCRP. Судя по этим документам, банк не просто проявил халатность. Одиннадцать сотрудников эстонского подразделения Danske активно помогали важным клиентам обходить правила противодействия отмыванию денег, манипулируя офшорными компаниями.

Благодаря этому сотрудники — «менеджеры по работе с клиентами», как их называли в отделе, — получали возможность вести роскошный образ жизни: покупали за наличный расчет дорогие машины, коллекционировали элитные ювелирные изделия и получали от клиентов крупные кредиты, которые никогда не приходилось возвращать.

В целом новая утечка электронных писем показала, что коррупции в небольшой группе достаточно, чтобы превратить крупный западный банк в ландромат, где отмывают грязные деньги из восточноевропейских стран.

В Danske Bank отказались отвечать на конкретные вопросы для этой статьи, но прислали общее заявление, в котором признали, что банку, видимо, вообще не стоило обслуживать иностранных клиентов.

«Также очевидно, что мы слишком поздно осознали масштабы проблемы и смогли их ликвидировать», — говорится в заявлении.

«Сговор с целью отмывания денег»

В центре схемы стояла компания Beta Consult Corp, которой управляли сотрудники банка, используя личную электронную почту и порой действуя через родственников. Компания была зарегистрирована на Маршалловых Островах, но у нее был счет в эстонском подразделении Danske Bank, куда переводили деньги из множества подставных компаний.

Номинально компанией владел гражданин Украины, но он сказал OCCRP, что никогда о ней не слышал. Судя по просочившейся переписке, именно Юрий Кидяев получал ежемесячные отчеты о доходах Beta Consult, а также о том, какие компании ей заплатили, кто из сотрудников обрабатывал платежи.

OCCRP получил лишь обрывочную информацию о том, сколько денег прошло через счета компании. Однако в одном из отчетов, отправленных на личную электронную почту Кидяева, было указано, что в сентябре 2012 года Beta получила от клиентов 150 тысяч долларов. В числе этих клиентов была AvroMed Company LLP — британская фирма, в которую сливали значительную часть денег, отмытых через азербайджанский ландромат.

Фото: OCCRP Список услуг, оказанных Beta Consult в сентябре 2012 года, из электронного письма, которое пришло на личную почту Юрия Кидяева

ICIJ и OCCRP нашли дополнительные свидетельства того, что Beta Consult получила платежи на 128 635 долларов. Бо́льшая часть денег поступила от ключевых компаний азербайджанского ландромата: Inmaxo Capital Corp, LCM Alliance LLP и Metastar Invest LLP.

OCCRP уже подробно писал о том, как действовали эти компании. Но новая утечка показала, что на самом деле Metastar Invest клиентам продали сотрудники отдела Кидяева.

Судя по всему, Metastar учредило регистрационное бюро Swiss Registry Consulting, которое ведет деятельность в нескольких европейских странах и специализируется на продаже офшорных компаний клиентам по всему миру. Переписка между сотрудниками Swiss Registry Consulting и Danske Bank (с использованием личной почты) показывает, что в 2009 году за три месяца они продали больше десятка офшорных компаний.

В одном из писем Кидяев написал, что его команда продает компании «из наличия», как он выразился.

«Алекс, привет! — написал он регистрационному агенту по-русски. — Насколько я понимаю, за прошедшие три месяца мы продали 13 компаний из наличия. Или нет?»

Грэм Бэрроу, эксперт по вопросам противодействия отмыванию денег, который работал в таких банках, как HSBC и Deutsche Bank, сказал OCCRP, что, если сотрудники банка продают клиентам офшорные фирмы, это серьезный повод насторожиться.

«В сущности, это сговор с целью отмывания денег», — сказал он.

«Чтобы банк мог проводить эффективную и надежную комплексную проверку, он должен сохранять независимость от своих клиентов. Не стоит помогать им создавать сложную и непрозрачную структуру собственности, поскольку это идет вразрез с требованиями банка и может нанести ему ущерб: ведь если в будущем возникнут какие-нибудь подозрения, банк окажется причастным к махинациям».

В январе 2010 года еще в одном письме представитель Swiss Registry сообщил Кидяеву новые расценки на регистрационные услуги. В основном бюро предлагало компании в офшорных юрисдикциях, таких как Британские Виргинские Острова, Белиз и Маршалловы Острова. Но самый дорогой пункт в списке — 4750 евро — был ближе к дому: в Swiss Registry предлагали регистрацию датского товарищества с ограниченной ответственностью под названием K/S.

«Удобная юрисдикция для открытия счета в Danske Bank», — значится в примечании к предложению.

Фото: OCCRP Прайс-лист, который из Swiss Registry Consulting прислали Юрию Кидяеву, руководителю отдела по работе с иностранными клиентами эстонского подразделении Danske Bank. В документе описано, во сколько обойдется покупка той или иной компании.

Письмо Елены Макаровой — еще одной сотрудницы отдела, в отношении которой начали уголовное расследование, — помогло составить представление о том, как действовала группа.

Макарова написала, что каждому менеджеру по работе с клиентами присвоен личный код. Сотрудники отдела должны добавлять его к номерам счетов, которые Beta Consult выставляет компаниям азербайджанского ландромата и другим «клиентам».

Фото: OCCRP Письмо от менеджера по работе с клиентами из эстонского подразделения Danske Bank Елены Макаровой. В письме указаны коды для каждого члена команды — ими они помечали «продажи» через Beta Consult.

В числе таких клиентов была и компания Goldcraft Universal. Следователи считают, что ее использовали, чтобы отмывать деньги, похищенные в Грузии.

Фото: KRIK Домофон в доме в Сербии, где живет Живоин Николич — предполагаемый владелец множества компаний, которые проводили операции через эстонское подразделение Danske Bank и выдавали банкиру крупные кредиты. Николич сказал OCCRP, что его личные данные похитили, а он ничего не знал об этих компаниях.

Система с персональными кодами в инвойсах позволяла отделу с легкостью отслеживать, кто из сотрудников, кому и какие услуги продал.

Михаил Мурников, один из сотрудников отдела, сейчас под следствием и в Эстонии, и в Латвии, где представители властей изъяли более двух миллионов евро с банковского счета, который он открыл.

Он сказал эстонским следователям, что Юрий Кидяев и еще одна его коллега, Анна Куриленко, обеспечивали нерезидентам доступ к эстонскому подразделению Danske Bank. В списке клиентов Куриленко значилась Beta Consult Corp — зарегистрированная на Маршалловых Островах фирма, которая была в центре схемы отмывания денег. При этом Куриленко сказала следователям, что не помнит, как компания стала ее клиентом.

Агенты Danske разыскивали новых клиентов в Украине, Азербайджане, России и Казахстане, а потом отправляли данные Кидяеву и Куриленко.

«Анна и Юрий пересылали информацию нам [менеджерам по работе с клиентами] [и спрашивали], кто из нас в них заинтересован. Если кто-то из менеджеров хотел с ними работать, он связывался с клиентом и брался за дело», — сказал Мурников, согласно расшифровке его беседы с эстонскими следователями.

Потом банкир помогал клиенту подготовить документы, необходимые, чтобы обойти банковские проверки противодействия отмыванию денег. Финальное решение о сотрудничестве с новым иностранным клиентом принимала комиссия, в которую входил генеральный директор эстонского подразделения Danske, глава отдела контроля рисков и сам Юрий Кидяев.

Когда Марченкене выполнила заказ, в письме от 19 марта 2010 года Кидяев разослал коллегам результаты ее работы: новые визитки Beta Consult, шаблоны для презентаций в PowerPoint и обновленный шаблон инвойса с новым логотипом Beta.

«Прошу при подготовке инвойсов пользоваться новыми шаблонами с логотипом Beta», — написал Кидяев получателям.

В начале января 2014 года женщина по имени Анна написала с основного адреса Beta Consult на личные адреса сотрудников Danske, что «с 8 января за все вопросы по офшорам будет отвечать Ольга».

Когда сотрудники OCCRP позвонили по номеру, указанному в электронном письме, трубку сняла Ольга Четверикова, еще одна сотрудница все того же отдела Danske. Сейчас она под подозрением в связи с уголовным расследованием. Она заявила, что ничего не знает о Beta Consult, и нашла повод закончить разговор: «Только гляньте на улицу, какая там погода! Просто красота! Извините, мне пора», — сказала она.

Через Beta Consult сотрудники Danske продавали клиентам офшорные компании.

Одна из таких новых компаний, Solidstar Worldwide LLP, перевела порядка 23 миллионов долларов в азербайджанский ландромат вскоре после того, как банкиры ее продали. Компания была зарегистрирована в Великобритании как партнерское предприятие двух белизских фирм — в итоге установить, кто за ней стоял, практически нереально.

Во внутренних документах указано, что сделку оформила Марченкене — выпускница университета, которая получила 64 евро за дизайн рекламных материалов для Beta.

«Нет-нет-нет», — ответила Марченкене, когда сотрудники OCCRP спросили ее, продавала ли она офшорные компании через Beta. Она сказала, что никогда не слышала про Solidstar Worldwide и не работала в Beta Consult.

Были и другие инвойсы с ее именем: все выглядело так, будто она действительно продала иностранным клиентам множество компаний.

«Почему они пользовались моим именем без спроса?» — удивлялась Марченкене.

Автомобили, часы и золото

Служащего банка, который на самом деле продал Solidstar Worldwide, звали Евгений Агневщиков. Анализ личных кодов в инвойсах показал, что он был одним из самых успешных «менеджеров по работе с клиентами» и обеспечивал Beta Consult солидный доход.

Когда в январе 2019 года эстонские следователи допрашивали Агневщикова в связи с его участием в предполагаемом отмывании денег, он обвинил Danske Bank в том, что менеджеров по работе с клиентами перегружали работой, не обеспечивая при этом достаточными техническими средствами. В итоге ему якобы было сложно уследить за всеми процессами.

«Иногда в моем списке было по 350–400 клиентов, хотя обычно у сотрудников банка с таким кругом обязанностей примерно сто клиентов», — сказал он.

Но просочившиеся данные о расследовании позволяют предположить, что он был не только жертвой непомерной нагрузки на работе.

В 2015 году, вскоре после того как Агневщиков покинул Danske Bank, он внес две крупные суммы на свои счета. Первый депозит был на 23 850 евро, а второй, семь месяцев спустя — на 120 тысяч евро. Агневщиков заявил, что эти средства были кредитом от украинца по имени Игорь Колосницын. На эти деньги он купил квартиру в Таллине и основал новую компанию.

А еще человек по имени Игорь Колосницын был бенефициарным владельцем трех компаний из списка клиентов Агневщикова.

«Это серьезный конфликт интересов. Финансовых отношений с клиентом быть не должно», — сказал Бэрроу, эксперт по вопросам противодействия отмыванию денег. «В первую очередь сотрудники несут ответственность перед банком, и они обязаны соблюдать его юридические требования».

По словам Бэрроу, даже бывший сотрудник нарушает этические нормы, если получает кредит от клиента.

«Когда менеджер по работе с клиентами увольняется, он зачастую подписывает документы, которые запрещают ему вести переговоры или дела с бывшими клиентами, — сказал он. — В данном случае мы не знаем, был ли такой документ, но когда бывший сотрудник банка получает кредит от своего прежнего клиента, это выглядит подозрительно».

Журнал l’Espresso получил расшифровку допроса Агневщикова. Судя по всему, служащий банка вел роскошный образ жизни, несоразмерный с его доходом.

На тот момент менеджер по работе с клиентами в таком банке, как Danske, получал на руки примерно 2000 евро в месяц — об этом OCCRP сказал бывший гендиректор эстонского подразделения скандинавского банка.

Но Агневщиков водил Range Rover Sport стоимостью 50 тысяч евро, который он купил за наличные. Он сказал, что получил эти деньги из России, но не объяснил, кто их прислал. Его супруга купила BMW Х5 — и тоже за наличные. Агневщиков не смог прокомментировать эту покупку в разговоре со следователями. Он заявил, что еще одна машина, зарегистрированная на его имя — Mercedes Benz GL 320 стоимостью порядка двадцати тысяч евро, — это залог за 500 евро, которые он одолжил другу.

Кроме того, полиция обнаружила у него дома коллекцию украшений и часов элитных брендов, таких как Tag Heuer, Longines, Tissot и Tiffany, а также швейцарские золотые слитки. Он не смог объяснить, откуда у него взялись деньги на их покупку.

В 2015 году Управление финансового надзора Эстонии потребовало, чтобы Danske Bank закрыл отдел по работе с иностранными клиентами. Тогда Агневщиков вместе с двумя бывшими коллегами из Danske основал частную инвестиционную консалтинговую фирму. Теперь все они под следствием по подозрению в отмывании денег.

Фото: Орельен Сесма

Быстрые машины и крупные кредиты

Агневщиков — не единственный сотрудник эстонского подразделения Danske, который поддерживал сомнительные отношения с клиентами и наживался за счет связи с банком.

Предшественник Кидяева — глава отдела по работе с частными лицами и иностранными клиентами Эрик Лидметс — круглолицый мужчина под пятьдесят. Он обожает винтажные автомобили. В его коллекции были Jaguar 1953 года и Porsche 911, выпущенный в 1972 году. В 2013 году эстонский деловой ежедневник оценил активы Лидметса в 9,6 миллиона евро.

Кроме того, Лидметс был акционером эстонской фирмы Eridan, которая на протяжении нескольких лет получала огромные кредиты от его же клиентов в Danske Bank. В числе этих клиентов была компания Goldcraft, которая в то же время получала из Грузии отмытые средства на миллионы долларов.

В эстонской полиции полагают, что платежи от Goldcraft предназначались Лидметсу. Судя по всему, ему заплатили за открытие счета для Goldcraft и за то, что он сохранил в секрете личность настоящего выгодоприобретателя.

Компания Eridan получила четыре платежа от Goldcraft на сумму 500 тысяч долларов. В описании платежей было указано, что деньги перечисляют в рамках кредитного соглашения, но сотрудники OCCRP не смогли найти в финансовой отчетности Eridan свидетельств того, что кредит был погашен.

К 2009 году Eridan получила новые кредиты на сумму свыше 1,7 миллиона евро от Korberg LP — еще одной фирмы, которая сотрудничала с Danske и, предположительно, принадлежала Живоину Николичу — все тому же пожилому сербу, который был номинальным владельцем Goldcraft.

Проанализировав счета Eridan, специалисты OCCRP установили, что кредитные средства пошли на покупку и ремонт двух зданий в Таллине. Одно из них, расположенное в модном районе эстонской столицы, через месяц сдали в аренду за символическую плату. В здании расположился спортивно-оздоровительный центр супруги Лидметса — того самого, что возглавлял отдел Danske по работе с частными лицами и иностранными клиентами, пока его не уволили.

За год аренды обоих зданий Eridan получила немногим более десяти тысяч евро, а значит, арендные платежи для спортивно-оздоровительного центра были куда ниже рыночных.

«Тут очень много тревожных сигналов. Они бы не ускользнули от внимания любого опытного специалиста по расследованию финансовых преступлений», — сказал эстонский юрист Норман Аас, когда сотрудники OCCRP попросили его изучить документы. В период с 2005 по 2014 год Аас был генеральным прокурором страны.

По словам Ааса, выдать кредит, а потом простить его — «это не в порядке вещей».

Еще более необычно то, что в 2010 году компания Korberg LP аннулировала выданный Eridan кредит на сумму порядка 350 тысяч евро. Несмотря на то что по документам Korberg ликвидировали в 2010-м, Eridan сообщила, что в 2011 и 2012 годах компания аннулировала и другие кредиты на сумму миллион евро.

Когда сотрудник OCCRP позвонил Лидметсу, тот повесил трубку. На следующие звонки и электронное письмо с конкретными вопросами он не ответил. Но написал СМС: «Спасибо за ваше письмо. К сожалению, в связи с уголовным расследованием я не могу давать комментарии».

Юрию Кидяеву, преемнику Лидметса, тоже отлично живется — даже после ареста и допроса в 2018 году в связи со скандалом в Danske Bank.

Когда отдел в Danske закрылся, Кидяев занял похожую должность в другом банке — Citadele, который стал преемником латвийского Parex Banka (Parex Banka считается первым прибалтийским банком, который освоил работу с офшорами. Его слоганом были слова: «Мы ближе, чем Швейцария»). Кидяева уволили из Citadele, когда выяснилось, что его задержали для допроса в связи с уголовным расследованием по делу Danske.

Но они с супругой живут в дорогом по таллинским меркам доме площадью 300 квадратных метров стоимостью порядка 480 тысяч евро. В доме есть винный погреб, сауна и домашний кинотеатр в цоколе. Эстонские следователи выясняют, не купил ли Кидяев этот дом на деньги, полученные в качестве взятки во время работы в Citadele.

Фото: ReMax Дом в Таллине, где живет Юрий Кидяев и его семья. Недвижимость купили через подставную компанию, которая принадлежит еще одному бывшему сотруднику Danske Bank — его теперь обвиняют в передаче взятки Кидяеву.

Журналисты OCCRP пытались связаться с Кидяевым по телефону и электронной почте, чтобы получить комментарии, но он так и не ответил.

Эстонские следователи допросили и Анну Куриленко, сотрудницу отдела Кидяева, которая обеспечивала иностранным клиентам доступ к эстонскому подразделению Danske Bank. Ее спросили о солидных суммах, которые у нее появились, когда она работала в банке: в период с 2011 по 2018 год она внесла на счет в банке 338 686 евро наличными. Кроме того, она водит BMW 525d xDrive, и у нее много ювелирных украшений.

Когда эстонские следователи спросили у Куриленко, откуда она получила наличные, она сказала, что не помнит, поскольку с тех пор прошло много времени.

«Но деньги точно получены не преступным путем», — сказала она.