Российские банкиры с сомнительным прошлым держат курс на Крым

Евгений ДвоскинНекоторые из банков, что первыми устремились в Крым после того, как Россия в 2014 году отторгла полуостров от Украины, в свое время больше «прославились» отмыванием денег, чем качеством банковских услуг.

У пяти таких финансовых учреждений весьма сомнительная история, в том числе из-за причастности к афере с отмыванием 20 миллиардов долларов, известной как «российская «финансовая мегапрачечная». Аферу эту в прошлом году вскрыли журналисты OCCRP. И хотя большинство этих банков были небольшими и малоизвестными в России, их дела серьезно пошли в гору после того, как они оказались в Крыму.

Их присутствие вызывает вопросы относительно решимости России покончить с отмыванием денег, а также опасения, что Крым, как ранее Приднестровье, Южная Осетия и другие спорные территории у границ России, может превратиться в еще один крупный центр для оргпреступности и отмывания денег в международном масштабе.

Финансовый коллапс

Уже более года прошло с тех пор, как жители Крыма пожелали выйти из-под юрисдикции Украины и присоединиться к России на референдуме, проведение которого было воспринято далеко не однозначно. Одним из следствий такого наспех принятого решения стал полный развал банковской системы на полуострове.

За короткий срок украинские банки в Крыму закрыли почти тысячу отделений, чему предшествовал запрет Национального банка страны на проведение финансовых операций на спорной территории. Уходя, банки, возможно, забрали с собой активы и содержимое счетов части местных вкладчиков, но пока неясно, в каком объеме. В то же время на полуострове остались заемщики банков, часто с неоплаченными кредитами.

Незадолго до этих событий крупнейшей сетью — 337 отделениями — в Крыму располагал днепропетровский «Приватбанк». За ним следовал государственный «Ощадбанк» с 250 отделениями. Украинский Национальный банк отказался сотрудничать с новыми властями полуострова, фоном чему служило общее ухудшение отношений между двумя странами.

В итоге торговля между Крымом и Украиной оказалась парализована. А затем на него обрушились волны международных санкций: Mastercard и Visa перестали осуществлять здесь операции, что усложнило и без того непростую жизнь крымских потребителей, ведь их банковские карты в одночасье превратились в куски пластика.

На полуострове продолжили работу два местных крымских банка — Черноморский банк реконструкции и развития и банк «Морской», но они были не в состоянии справиться с невероятно возросшим объемом работы. Как результат, люди были вынуждены днями простаивать в очередях, чтобы заплатить пошлины, налоги и взносы, важные для их жизни и бизнеса. В ожидании своей очереди некоторые падали в обморок от утомления.

Руководители нового Крымского федерального округа попытались заново выстроить финансовую сферу, несмотря на навалившиеся на них проблемы в виде обвала рубля и острого дефицита рублевых резервов. Был оперативно принят закон о создании финансовой инфраструктуры и абсолютно нового профильного учреждения — Фонда защиты вкладчиков.

Роль фонда заключалась в том, чтобы осуществлять компенсационные выплаты бывшим вкладчикам украинских банков и управлять национализированной собственностью этих банков.

В ситуации неопределенности и безвластия практически вслед за «вежливыми людьми» в Крым пришли несколько мелких российских банков с сомнительным прошлым, но хорошими связями, и они первыми ощутили «выгоду» от национализации банковской собственности. Уже после них на полуострове появились более известные и уважаемые кредитные учреждения (сейчас в Крыму действуют 28 российских банков), но «первопроходцам» достались самые лакомые куски.

Из американской тюрьмы — к берегам Тавриды

4 апреля 2014 года «Генбанк» первым из российских банков распахнул двери своего отделения в Севастополе, причем случилось это всего через две недели после того, как Крым сделался частью Российской Федерации. К тому моменту название «Генбанка» ничего не говорило большинству россиян — его отделения были только в Омске и Ростове-на-Дону.

По объемам находящихся в его управлении активов банк занимал 315-е место среди российских кредитных учреждений. Но после фактической аннексии Крыма бизнес «Генбанка» показал взрывной рост и сейчас, согласно данным на его сайте, он располагает на полуострове сетью из 90 отделений и считается вторым по размерам местным банком.

Фонд защиты вкладчиков передал ему в пользование недвижимость и другую собственность, ранее принадлежавшую украинским банкам, в том числе банкоматы, терминалы и прочую техническую инфраструктуру. В итоге банк смог въехать в помещения, где прежде располагались филиалы украинских банков «Пивденный», «Кредобанк» и «Брокбизнесбанк».

«Генбанк» предлагает клиентам услуги российских электронных систем оплаты «Юнистрим» и Contact и оформляет банковские карты, которыми, впрочем, нельзя расплачиваться в интернете. Через «Росбанк» — московский филиал банка Societe Generale — он связан с международными платежными системами.

Один из совладельцев «Генбанка» — скандально известный российский финансист Евгений Двоскин. В его собственности 4,8 процента акций, а его жена возглавляет совет директоров банка. Разные российские правоохранительные ведомства неоднократно проводили в отношении Двоскина проверки, подозревая его в причастности к отмыванию денег, однако обвинения ему предъявлены так и не были. Более того, те, кто расследовал деятельность Двоскина, сами сталкивались с неприятностями и даже попадали за решетку.

Борьба с легализацией незаконных доходов

В 2006 году группа следователей МВД России начала проверку в отношении нескольких российских банков, причастных к масштабным схемам по отмыванию денег. По их собственным словам, эта работа представляла собой крупнейшее финансовое расследование, когда-либо проводившееся в стране. Участники следственной группы, большинство из которых уже в отставке, рассказали OCCRP, что за те три года, что они отслеживали теневые операции, объем легализованных средств превысил триллион рублей.

Руководил действиями оперативников Дмитрий Целяков, в то время майор Департамента по борьбе с организованной преступностью и терроризмом. Журналистам OCCRP он поведал, что его группа сумела выявить ряд криминальных сообществ, под чьим контролем были десятки мелких российских банков. Эти банки, по словам Целякова, фактически не вели профильной деятельности, однако получали на свои счета огромные суммы нелегальных доходов, которые затем обналичивались или переводились в офшоры.

Он также рассказал, что одним из главных фигурантов возглавляемого им расследования был Евгений Двоскин.

«Двоскин вместе со своим бывшим партнером по бизнесу Иваном Мязиным через подставных лиц контролировал некоторое число российских банков. Позднее российский Центробанк отозвал лицензии у этих банков за отмывание нелегальных доходов. Всего за несколько лет банки смогли легализовать и переправить офшорным компаниям десятки миллиардов долларов», — сообщил бывший следователь.

Бурное прошлое Двоскина документально отражено в материалах уголовного дела, которые собрала группа Целякова при содействии американского ФБР.

Согласно его досье, Двоскин родился в 1966 году в Одессе, в 1977-м переехал с родителями в США. В то время он носил фамилию Слускер. В 2001 году его депортировали из Америки после долгих перипетий с уголовными обвинениями, связанными с подделкой документов. Вернувшись на территорию бывшего СССР, он взял девичью фамилию своей матери — Двоскин.

AСогласно материалам ФБР, за годы пребывания в США Двоскин неоднократно попадался на уголовной деятельности. Впервые он был арестован в декабре 1989 года за грабеж и незаконное хранение наркотиков, а в следующем году его снова взяли за кражу.

В течение последующих 10 лет Двоскина не раз арестовывали и приговаривали к тюремным срокам. Порой предъявляемые ему обвинения были типичными для тех, что выдвигают против членов криминальных сообществ: незаконное хранение оружия, подкуп должностных лиц, хранение похищенной собственности и мошенничество с ценными бумагами.

В письме, адресованном МВД России, ФБР сообщило, что в США Двоскин сидел в одной камере с российским вором в законе Вячеславом Иваньковым, известным как Япончик, который был одним из самых известных авторитетов в российских криминальных кругах. В 2009 году Иваньков был ранен выстрелом снайпера и через несколько месяцев умер в больнице.

ФБР предупреждало тогда, что Двоскин, вполне вероятно, может быть подельником Иванькова.

Оказавшись в России после депортации из Америки, Двоскин занялся банковским бизнесом. На одном из допросов он так описал правоохранителям свою роль: «Обеспечивать безопасность и стабильность финансовых потоков моих клиентов. Потоки эти направляются в различные банки, которые я рекомендую как финансовый консультант. У меня есть необходимая лицензия, я учился в Америке и имею большой опыт в этой сфере. Одним словом, мои клиенты — это различные банки и компании, их перечень очень обширный».

Судя по материалам уголовного дела, Двоскин и его экс-партнер Мязин сотрудничали с большим числом российских банков, многие из них власти России позднее обвинили в отмывании денег.

Например, Двоскин и Мязин работали с банками «Мигрос», Сибирский банк развития и «Фалькон». В 2006-2007 годах все три банка лишились лицензий за нарушение законов о противодействии легализации незаконных доходов. Только через них было отмыто порядка трех миллиардов долларов.

При этом Целяков уверяет, что, как только его следственная группа начала проверять банки Двоскина, она столкнулась с беспрецедентным давлением. «Мы поставили Двоскина и его партнеров на прослушку и выяснили, что у его команды есть влиятельные друзья в российских спецслужбах. Меня много раз пытались уволить. Однажды шкаф с рабочими папками следователя, который вел дело Двоскина, обыскали сотрудники МВД и ФСБ и изъяли все важные материалы из его уголовного дела», — рассказал Целяков.

В 2008 году Целякова и его коллегу арестовали за попытку мошенническим путем похитить миллион евро у другого финансиста. Речь идет о еще одном скандальном российском бизнесмене — Германе Горбунцове, которого в СМИ называют «черный банкир». Как позднее покажет на допросе Горбунцов, они с Двоскиным знали друг друга. Целяков говорит, что обвинения были сфабрикованы, чтобы избавиться от него.

Горбунцову и его компаньонам было предъявлено уже множество обвинений, связанных с отмыванием денег и мошенничеством, а один из партнеров «черного банкира» был арестован за убийство одного из руководителей Центробанка России. В Молдове Горбунцову сейчас инкриминируется легализация незаконных доходов, а ряд российских олигархов требуют его выдачи, заявляя, что он похитил у них миллионы долларов.

Следователь Целяков в итоге был признан виновным и провел более четырех лет в тюрьме. Уголовное дело против Двоскина было остановлено, а сам банкир в качестве свидетеля получил юридическую защиту от ФСБ.

И вот теперь российская деловая газета «Коммерсант» сообщает, что банк Двоскина в Крыму сольется с местным государственным Черноморским банком реконструкции и развития. Стоит оговориться, что подтверждения этой информации или каких-либо деталей возможной сделки пока нет.

Клиенты «финансовой мегапрачечной»

Но, как мы знаем, в Крым пришел не только «Генбанк». И, как выясняется, другие новоиспеченные местные банки имеют отношение к гигантской афере по отмыванию денег.

 В 2014 году OCCRP обнаружил, возможно, крупнейшую в Восточной Европе теневую схему легализации незаконных доходов, которая получила название «российская «финансовая мегапрачечная». Данные говорят о том, что с 2011 по 2014 год криминальные круги и коррумпированные политики вывели из России сначала в Молдову, а затем в ЕС 20 миллиардов «грязных» долларов.

Элементами этой хитроумной схемы были десятки российских банков, включая те, где на первых ролях был двоюродный брат российского президента Игорь Путин. Денежные операции проводись на основании фиктивных контрактов между «виртуальными» офшорными структурами, чьи истинные владельцы были скрыты за «доверенными лицами». Мошеннические транзакции затем обретали «законный» вид благодаря решениям молдавских судей, многие из которых теперь находятся под следствием как подозреваемые во взяточничестве. Правоохранители Молдовы завели уголовное дело по деятельности «финансовой мегапрачечной», однако их российские коллеги пока на сотрудничество в этом вопросе не идут.

Сегодня некоторые из российских банкиров, замешанные в операциях «мегапрачечной», наладили бизнес в Крыму. Согласно документам, с которыми ознакомились журналисты OCCRP, санкт-петербургский банк «Балтика» был одним из наиболее активных участников предполагаемой аферы. Впрочем, директор этого финансового учреждения Оксана Черняк в письме OCCRP отвергла любые подозрения в незаконной деятельности.

20-процентный пакет акций банка «Балтика» находится в руках его крупнейшего акционера Олега Власова. Примечательно, что имя этого человека фигурирует в целом ряде документов, собранных группой майора Целякова в ходе расследования легализации преступных доходов. «Судя по материалам прослушки, Власов был связан с самыми крупными фигурами этого теневого бизнеса. Мы его даже допрашивали, но не смогли предъявить ему каких-либо обвинений. Вся следственная работа затем оказалась парализована, а меня арестовали», — говорит Целяков.

Власов и некоторые его партнеры по «Балтике» сегодня также контролируют банк «Верхневолжский». Он был учрежден еще в 1990 году, но до прихода в Крым основную деятельность вел в Ярославской области, где у него были отделения в небольших городах.

«Верхневолжский» начал работу в Крыму в декабре 2014 года, но уже имеет там 26 филиалов. Отметим, что в декабре 2014 года российский Центробанк оштрафовал этот банк за нарушения в сфере противодействия отмыванию денег, но не стал тогда раскрывать суть своих претензий.

Еще одно российское кредитное учреждение, связанное с «финансовой мегапрачечной», — это «Темпбанк», открывший уже два подразделения в Крыму. Банк был организован в 1989 году, а в 2014-м попал под санкции США, правда, в связи с событиями не в Крыму, а в Сирии. По информации пресс-релиза американского минфина, решение о включении «Темпбанка» в санкционный список имело целью оказать давление на режим Башара Асада и его сторонников. «Министерство финансов США установило, что московский «Темпбанк» и один из руководителей этого учреждения Михаил Гаглоев оказывали значимую поддержку и услуги властям Сирии, в частности Центральному банку этой страны и местной государственной нефтеторговой компании Sytrol», — говорилось в заявлении минфина США.

…И еще раз об отмывании денег

На 471-м месте по размерам активов в России — небольшой банк К2 из Карачаево-Черкесской Республики, учрежденный в 1994 году в столице Северной Осетии Владикавказе.

С тех пор банк не раз менял название и «прописку». После аннексии Крыма К2 открыл на полуострове шесть отделений в Севастополе, Симферополе, Феодосии и Евпатории. При этом клиентам не предлагаются простейшие по сегодняшним меркам услуги, например банкоматы или платежные терминалы, где можно было бы без труда оплатить счета. Акционерный капитал банка К2 распределен между 14 лицами, а доля каждого не превышает десяти процентов. Имена акционеров мало известны в банковской сфере России, но OCCRP смог выяснить, что некоторые из них были связаны с другими финансовыми организациями, закрытыми по решению властей за легализацию незаконных доходов.

Так, один из крупнейших пакетов акций К2 — 10 процентов — принадлежит Маргарите Чукановой. По данным Реестра коммерческих организаций России, в 2006 году она была миноритарным акционером небанковской кредитной структуры под названием «РК-Центр», у которой в том же году Центробанк отобрал лицензию за ведение сомнительных операций. В ЦБ тогда заявили, что клиенты «РК-Центра» осуществили фиктивные платежи в адрес иностранных компаний на сумму около миллиарда долларов.

Еще один мелкий московский банк, представленный теперь в Крыму, — «Аделантбанк». Учрежден он был в 1992 году как «Лесопромышленный банк», а в 2012-м получил свое нынешнее название. По размерам активов в списке российских банков он занимает 561-ю строчку. В Крыму «Аделантбанк» на сегодня организовал три отделения — одно в Евпатории и два в Симферополе, причем помещения одного из офисов в столице полуострова раньше занимал киевский банк «Финансы и кредит». В отделениях этого нового игрока на рынке финансовых услуг Крыма нет ни банкоматов, ни терминалов оплаты. Акции «Аделантбанка» делят между собой 11 человек, каждый из которых контролирует небольшую долю.

Один из владельцев банка — Максим Липский. По данным российского Центробанка, в 2014 году через британскую компанию Brys Worldwide Ltd. ему принадлежал крупный пакет акций (9,8%) еще одного московского банка — «Совинком». Тогда же, в 2014 году, регулирующие органы отозвали у него лицензию за целый ряд нарушений банковского законодательства, в том числе нормы, направленные против отмывания денег. Объясняя такое решение, в Центробанке заявили, что объем подозрительных платежей клиентов «Совинкома» превысил 6,8 миллиарда рублей (около 207 миллионов долларов).

Еще один совладелец «Аделантбанка» — Анна Лыга. В 2013 году через цепочку российских компаний она владела 6,6 процента акций «Генбанка», на сегодня второго по объемам деятельности банка в Крыму.