Documentos judiciales filtrados muestran que un fugitivo costarricense buscado por su presunta participación en una red internacional de fraude y lavado de dinero podría haber intentado establecer una operación financiera en México.
Abraham Chaves Arias, a quien los fiscales costarricenses acusan de ayudar a orquestar uno de los mayores fraudes en la historia del país, conocido como el esquema Madre Patria, fue captado en una conversación telefónica diciéndole a un socio comercial en mayo de 2023 que había estado trabajando estrechamente con “unos primos míos” en México para comprar lo que describió como una “representación de un banco”.
Al otro lado de la línea, el hombre pareció reaccionar con emoción, según los registros de la conversación interceptada que es parte de un expediente judicial obtenido por OCCRP.
—¡Estás loco, mae! —respondió su interlocutor—. ¡hijueputa Mae eso es un polvazo! porque ya pueden mover la plata allá a la libre!”.
En los registros no se identifica el nombre del banco, pero OCCRP estableció que el primo hermano de Chaves asumió un papel de liderazgo en un banco mexicano aproximadamente al mismo tiempo de la llamada.
El fugitivo costarricense Abraham Chaves Arias, buscado por ser presunto líder de una red de fraude y lavado de dinero.
Bankaool, basado en Chihuahua, anunció en sus estados financieros del segundo trimestre de 2023 el nombramiento de Óscar Moisés Chaves Ramírez como su nuevo Director General Adjunto el 6 de junio. Eso fue solamente 12 días después de que la llamada de su primo Abraham fuera grabada. Bankaool también indicó que la empresa tecnológica Grupo Omni se había convertido en “inversionista mayoritario” del banco a principios de ese año y que Chaves era el CEO de Omni.
Desde entonces, Moisés Chaves se convirtió en el rostro de Bankaool y lidera una renovación de marca que busca posicionarlo como “el primer banco digital de México”. Bankaool también se embarcó en una agresiva campaña de marketing, que incluye la alianza con uno de los equipos de fútbol más populares de México.
Bankaool no respondió a las solicitudes de comentarios sobre Abraham Chaves. Moisés Chaves, sin embargo, negó rotundamente que su primo tuviera cualquier conexión con la inversión bancaria.
“Es inevitable que algunas personas, por relaciones de sangre o amistades, difundan rumores infundados sobre mis negocios, pero no puedo controlar las falsedades que otros decidan esparcir”.
Cuando se le preguntó a quién representaba cuando invirtió en Bankaool, dijo: “La adquisición la hice yo a título personal” y agregó que Abraham Chaves no tenía ningún vínculo con la transacción.
Moisés afirmó que el dinero para la operación provino de inversiones, sin dar más detalles. “Son fondos lícitos, debidamente comprobados en los procesos que legalmente según la regulación mexicana he tenido que enfrentar”.
También señaló que su primera inversión en el banco recién se realizó en 2024, un año después de la llamada interceptada.
“Además, todas estas transacciones fueron sometidas a rigurosos procesos de verificación por parte de los reguladores mexicanos, y es importante destacar que ninguna de estas inversiones proviene de Costa Rica”, agregó.
Moisés Chaves, director general adjunto de Bankaool, ofrece un mensaje personal en la página web del banco mexicano.
Sin embargo, dos años después de que Bankaool anunciara un cambio de liderazgo, el regulador del sector financiero mexicano aún no había aprobado la adquisición de Moisés del banco, aunque ya asumió un rol preponderante en este.
El regulador bancario de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), indicó a esta investigación en febrero que “las áreas involucradas están trabajando en sus procesos”. Desde entonces, no ha respondido a varias solicitudes para tener información más actualizada.
La propia Bankaool señaló en enero de 2025 a esta investigación que la conversión de la inversión de Moisés en capital social aún estaba pendiente de la autorización regulatoria.
“Una vez que se reciba la aprobación correspondiente, Moisés Chaves adquirirá acciones adicionales de los accionistas actuales, lo que lo convertirá en el accionista mayoritario del banco”, escribió una empresa de relaciones públicas que representa a Bankaool.
Y Moisés declaró en mayo que la cuestión de si su inversión se había convertido en acciones era “confidencial”.
Añadió que había realizado varias inversiones en Bankaool, pero que la “transacción principal” aún estaba en curso, debido a lo que él describió como un proceso legal.
Un grupo criminal que busca mover capitales
El caso Madre Patria involucra bienes avaluados en decenas de millones de dólares, presuntamente robados a sus dueños —a menudo personas mayores o extranjeros— mediante la falsificación de documentos de registro. Las propiedades fueron luego vendidas y las ganancias blanqueadas a través de plataformas de intercambio de criptomonedas.
Las autoridades costarricenses iniciaron una investigación en 2022, tras recibir un aviso de la policía española de que casi 12 millones de euros (alrededor de 12,7 millones de dólares en ese momento) se habían introducido en una plataforma de intercambio de criptomonedas española antes de ser transferidos inmediatamente a otro lugar.
La policía costarricense realiza detenciones en 2024 relacionadas con el caso Madre Patria.
El caso fue bautizado "Madre Patria" porque dos de los principales sospechosos son ciudadanos españoles. Los otros dos sospechosos principales, Abraham Chaves y su hermano Jonathan - abogado y notario - aparecen descritos en el expediente como líderes secundarios de la red de fraude.
Según las autoridades, Abraham Chaves huyó de Costa Rica y cuenta con una notificación roja de Interpol. Se desconoce su paradero. Por su parte, Jonathan Chaves fue arrestado en junio de 2024, cuando las autoridades allanaron 47 propiedades en cinco ciudades de Costa Rica en relación con el caso y arrestaron 36 personas.
El caso Madre Patria sigue bajo investigación de la Fiscalía y ninguno de los sospechosos ha sido acusado formalmente. Sin embargo, un expediente filtrado de 6.000 páginas, obtenido por OCCRP, detalla las investigaciones en detalle, argumentando cómo el presunto fraude inmobiliario contó con la complicidad de notarios, abogados y otros funcionarios públicos.
No fue posible contactar a Abraham Chaves para obtener sus comentarios. Un abogado que representa a Jonathan Chaves afirmó que su cliente no era líder de ninguna organización criminal y aseguró que los fiscales habían “corregido” cualquier caracterización de ese tipo. El único papel de Jonathan Chaves era “defender los intereses de sus clientes, así como lo haría cualquier profesional en derecho”, dijo.
La Fiscalía confirmó que Jonathan Chaves se mantenía como “imputado” en el caso y permanecía en prisión preventiva. No respondieron a la pregunta de si las acusaciones contra él habían cambiado.
Los documentos filtrados del expediente de la fiscalía incluyen un diagrama que describe la supuesta estructura del grupo, en el que Abraham y Jonathan Chaves aparecen entre los líderes. Si bien en el expediente se identifica a dos ciudadanos españoles como los principales sospechosos del caso, también se describe a Abraham y Jonathan como habiendo liderado el grupo.
Abraham y Jonathan son hijos de Omar Chaves, según el expediente, un conocido empresario costarricense condenado a 35 años de prisión en 2007 por ordenar el asesinato del periodista Parmenio Medina, además de 12 años adicionales por fraude. En 2018, los medios informaron que se encontraba bajo arresto domiciliario tras ser liberado por motivos de salud.
Los investigadores de Madre Patria intervinieron varios números de teléfono mientras construían su caso y las transcripciones de algunas de sus grabaciones telefónicas están incluidas en el expediente.
En un análisis de la llamada donde Abraham Chaves habla sobre la compra de un banco en México, la Fiscalía costarricense anotó en el expediente que la conversación debía considerarse en el contexto de una organización criminal que se encontraba "en la necesidad de mover capitales, realizar algún tipo de movimientos por medio de cuentas” de manera que se ocultara el origen de los fondos en cuestión. Abraham y otros habían realizado "varios viajes juntos a México" para "establecer y finiquitar" una negociación en curso, señalaron los fiscales.
Registros de migración revisados por esta investigación confirman que tanto Abraham como Moisés Chaves viajaron numerosas veces desde y hacia Costa Rica en el momento en el que Abraham fue grabado discutiendo sus visitas a México para sellar el trato “bancario”.
Sede de Bankaool en la Ciudad de México.
La Fiscalía Adjunta Especializada en Crimen Organizado de Costa Rica indicó que no podía revelar si Bankaool estaba involucrado en el caso Madre Patria porque la investigación en curso se encuentra en “una etapa que es privada”.
Moisés Chaves no ha sido nombrado como sospechoso en el caso Madre Patria por las autoridades costarricenses. Le dijo a OCCRP que no existe “vínculo alguno que me conecte con actividades ilícitas”.
También dijo que no tenía sociedades comerciales o empresariales con su primo.
“Es únicamente mi primo”, afirmó. “Siempre ha vivido en Costa Rica y yo he estado en Singapur, México y otros países. Nuestros mundos no se coligen”.
Sin embargo, el expediente Madre Patria sí incluye otras referencias a Moisés Chaves que sugieren que era conocido por los miembros de la red de fraude.
En un caso, miembros del presunto grupo criminal sugirieron que Moisés podría actuar como mediador en una disputa financiera que mantenían con un ciudadano estadounidense. En otra conversación grabada, hablan de invertir en la construcción de bodegas en terrenos propiedad de Moisés .
En respuesta a preguntas de OCCRP sobre estas escuchas telefónicas, Moisés Chaves dijo que su primo lo contactó para vender su propiedad, pero el trato nunca se concretó.
“Las personas pueden hablar entre ellas y mencionar a una tercera persona sin que eso signifique que esa tercera persona esté enterada de lo que las dos personas originales están hablando”, indicó.
“Muchos familiares, conocidos, amigos de la infancia y familiares lejanos piensan que pueden llamarme cuando algo se complica algo en sus vidas, pero eso no quiere decir que les vaya a ayudar, es sentido común”.
Acusaciones de deuda y fraude
Mientras su primo Abraham sigue prófugo de la investigación Madre Patria, Moisés Chaves no mantiene un perfil bajo.
Habla frecuentemente con los medios sobre sus planes de expandir y revolucionar el banco ofreciendo servicios financieros en línea. En una convención bancaria en México en mayo, Moisés anunció la siguiente fase de "crecimiento exponencial" planificada para Bankaool .
Moisés Chaves siendo entrevistado por El Economista en la Convención Bancaria 2025 en México.
Incluso ha barajado la idea de cambiar el nombre del banco a “Omnibank”, que fue aprobada por los accionistas el año pasado. Varias empresas vinculadas a Moisés o a miembros de su familia utilizan la palabra “Omni” en su nombre, incluyendo el Grupo Omni que fue señalado por Bankaool como su inversionista mayoritario.
¿Qué es Grupo Omni?
Aunque medios locales e internacionales han informado que Grupo Omni compró Bankaool , es sorprendentemente difícil determinar exactamente qué es Omni.
Pero mientras Moisés Chaves se posiciona públicamente como un empresario ambicioso, documentos hallados por esta investigación muestran un historial empresarial complejo y revelan que actualmente es buscado en Costa Rica por dos acusaciones de fraude mayor. Un portavoz del poder judicial costarricense informó a OCCRP que en febrero se emitió una orden de captura en su contra porque no se presentó al tribunal para una comparecencia relacionada con los cargos de fraude. Posteriormente, el poder judicial confirmó que existe una orden de detención internacional para su extradición.
Los cargos de fraude en su contra se presentaron en octubre de 2020, según la Fiscalía General de Costa Rica.
En mayo Moisés dijo a los periodistas que había un caso en curso y que giraba en torno a una acusación por una deuda impaga a una institución financiera costarricense, la cual calificó de “absurda”.
El vocero del Poder Judicial de Costa Rica confirmó que la entidad financiera fue la “parte ofendida” en el proceso penal que se sigue contra Moisés .
Antes de asumir su cargo en Bankaool, Moisés Chaves estuvo involucrado en proyectos de bicicletas compartidas en Asia y en Costa Rica, y ha hablado de sus ambiciones de crear una “súper aplicación” para Costa Rica que incluiría tanto taxis como ofertas de tecnología financiera.
Pero algunas de estas empresas parecen haber terminado en polémicas y deudas.
En 2019, medios de Singapur reportaron sobe su inversión en oBike, una empresa de bicicletas compartidas en dificultades cuyas operaciones en la ciudad-estado asiática se habían liquidado. La situación culminó en una disputa pública, cubierta por la prensa local, entre Moisés y los liquidadores de la empresa. Sobre las diferencias oBike, Moisés le dijo a OCCRP que sigue trabajando con el principal accionista de oBike y que se le consideraba "el ‘White Knight'... quien intervino para resolver los problemas financieros de oBike ". Registros indican que oBike ya no opera como empresa.
Una estación de oBike en Singapur.
A finales de 2019, medios de Costa Rica informaron sobre el lanzamiento de un servicio de alquiler de bicicletas eléctricas denominado OMNi Bicis, que operaría en alianza con la Cooperativa de Ahorro y Crédito Personal de Costa Rica (Coopenae). Esta es una de las principales cooperativas de ahorro y crédito del país. Moisés declaró a OCCRP que sus empresas operaban como socio tecnológico de Coopenae en el proyecto.
Pero para agosto de 2021, Coopenae se había desvinculado públicamente del negocio de alquiler de bicicletas. El Observador informó que Coopenae anunció la suspensión de su relación con la empresa Apptitud ZF, que el periódico describió como "filial de Omni", y que administraba un monedero electrónico usado por los clientes para alquilar bicicletas. La decisión se produjo después de que las autoridades costarricenses iniciaran un procedimiento contra Coopenae relacionado con los "servicios que prestaba a los clientes de la plataforma Omni", según el informe.
Documentos de tres instituciones públicas de Costa Rica muestran que Apptitud ZF debe al menos 800 millones de colones (alrededor de 1,9 millones de dólares).
Al ser consultado sobre las deudas pendientes relacionadas con proyectos en Costa Rica, Moisés indicó que “todos los fondos de los clientes estuvieron siempre bajo la custodia de Coopenae, garantizando seguridad y transparencia. Cuando se terminó la relación comercial con Coopenae, quienes poseían tarjetas OMNi -COOPENAE vieron sus ahorros liquidados o sus fondos migraron al neobanco WINK de Coopenae”.
Coopenae no respondió a una solicitud de comentarios.
Luego, sin experiencia previa aparente como ejecutivo bancario, Moisés pasó a ocupar un puesto de liderazgo en Bankaool.
Un prestamista rural con grandes ambiciones
Bankaool empezó su vida como Agrofinanzas, una entidad crediticia fundada en 2005 que atendía a productores agrícolas del estado de Chihuahua, en el norte de México. Se convirtió en Bankaool en 2014 tras obtener la aprobación de los reguladores para operar como banco y ofrecer una mayor variedad de productos financieros.
Sin embargo, el banco tuvo dificultades para mantener su rentabilidad y fue adquirido en diciembre de 2018 por un nuevo grupo de accionistas, entre ellos un exejecutivo bancario estadounidense, Bradley Charles Hanson.
Hanson poseía el 45 por ciento de las acciones de Bankaool tras la adquisición y, en septiembre de 2024, aún poseía el 54 por ciento de las acciones del banco, según los estados financieros de Bankaool (Hanson no respondió a las solicitudes de comentarios).
Bankaool solo obtuvo beneficios una vez entre 2018 y 2022. S&P Global rebajó la calificación del banco en abril de 2023 e informó que había sufrido "el constante debilitamiento de sus niveles de capitalización debido a las recurrentes pérdidas netas, y que éstas no han sido subsanadas en su totalidad mediante inyecciones de capital”.
El informe de S&P mencionó que “Grupo Omni” había firmado ese mes un acuerdo con el banco para hacerse cargo de su participación mayoritaria, sujeto a la aprobación regulatoria.
“Los nuevos accionistas del banco tienen el compromiso de fortalecer la posición financiera del mismo al brindarle nuevos recursos financieros”, afirma el informe de S&P.
El banco obtuvo una ganancia de 327 millones de pesos (15,7 millones de dólares) en 2024, la mayor de su historia.
A pesar de que los reguladores mexicanos aún no han aprobado su adquisición, la visión de Moisés para el banco es ambiciosa: el año pasado declaró a Reuters que Bankaool espera debutar en el mercado bursátil estadounidense a principios de 2026.
Adam Hancock y Angus Peacock contribuyeron a esta investigación.
